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对应章节 第一章
1 【多选题】 下列关于理财规划的说法正确的有（ ）。
A 是简单的金融产品销售
B 强调个性化
C 经常以短期规划方案的形式表现
D 通常由专业人士提供
E 是一项长期规划
正确答案：强调个性化###经常以短期规划方案的形式表现###通常由专业人士提供###是一项长期规划
2 【多选题】 理财规划师在为客户提供理财服务的过程中，应遵循一定的原则（ ）。
A 整体规划
B 提早规划
C 现金保障优先
D 消费、投资与收入相匹配
E 风险管理优于追求收益
正确答案：整体规划###提早规划###现金保障优先###消费、投资与收入相匹配###风险管理优于追求收益
3 【单选题】 以下不属于个人财务安全衡量标准的是（ ）。
A 是否有稳定充足收入
B 是否购买适当保险
C 是否享受社会保障
D 是否有遗嘱准备
正确答案：是否有遗嘱准备
4 【单选题】 理财规划的最终目标是要达到（ ）。
D 财务自由
A 财务自主
B 财务安全
C 财务增值
正确答案：财务自主
5 【单选题】 在下列理财工具中，（ ）的防御性最强。
A 固定收益证券
B 股票
C 期货
D 保险
正确答案：保险
6 【单选题】 理财规划的必备基础是（ ）。
A 做好现金规划
B 做好教育规划
C 做好税收筹划
D 做好投资规划
正确答案：做好现金规划
7 【单选题】 青年家庭理财规划的核心策略是（ ）。
A 防守型
B 攻守兼备型
C 进攻型
D 无法确定
正确答案：进攻型
8 【单选题】 下列违反客观公正原则的是（ ）。
A 理财规划师以自己的专业知识进行判断
B 理财规划过程中带感情色彩
C 因为是朋友，所以在财务分配规划方案中对其偏袒
D 对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露
正确答案：因为是朋友，所以在财务分配规划方案中对其偏袒
9 【单选题】 基本的家庭模型有三种，以下不属于这三种家庭模型的是（ ）
A 青年家庭
B 中年家庭
C 老年家庭
D 壮年家庭
正确答案：壮年家庭
10 【多选题】 以下属于理财规划组成部分的有（ ）。
A 现金规划
B 投资规划
C 风险管理和保险规划
D 教育规划
E 消费支出规划
正确答案：现金规划###投资规划###风险管理和保险规划###教育规划###消费支出规划
11 【判断题】 理财规划是一个人一生的财务计划，是理性的价值观和科学的理财计划的综合体现，因此，理财规划一经制订就不得改变。（ ）
A 对
B 错
正确答案：错
12 【判断题】 理财规划首先应该考虑的因素是风险，而非收益。（ ）
A 对
B 错
正确答案：对
13 【判断题】 对于执业会员和非执业会员的制裁措施相同，应一律对待。（ ）
A 对
B 错
正确答案：错
14 【判断题】 当支出在总收入以下但在投资收入以上时，达到了财务自由。（ ）
A 对
B 错
正确答案：错
15 【判断题】 为客户制定的投资规划收益越高，理财规划师水平就越高。（ ）
A 对
B 错
正确答案：错
对应章节 第二章
1 【单选题】 退休期的理财优先顺序为（ ）
A 退休规划、资产传承规划、现金规划、投资规划、税务规划
B 资产传承规划、退休规划、投资规划、税务规划、现金规划
C 投资规划、现金规划、资产传承规划、退休规划、税务规划
D 税务规划、现金规划、资产传承规划、退休规划、投资规划
正确答案：退休规划、资产传承规划、现金规划、投资规划、税务规划
2 【单选题】 （ ）是整个理财规划的基础。
A 风险管理理论
B 收益最大化理论
C 生命周期理论
D 财务安全理论
正确答案：生命周期理论
3 【单选题】 单身期的理财优先顺序是（ ）。
A 职业规划、现金规划、投资规划、大额消费规划
B 现金规划、投资规划、大额消费规划、职业规划
C 投资规划、职业规划、现金规划、大额消费规划
D 现金规划、职业规划、投资规划、大额消费规划
正确答案：职业规划、现金规划、投资规划、大额消费规划
4 【单选题】 家庭成长期的理财优先顺序是（ ）。
A 应急款规划、房产规划；保险规划、现金规划；大额消费规划、税务规划；子妇女教育规划
B 保险规划、现金规划；应急款规划、房产规划；大额消费规划、税务规划、子女教育规划
C 大额消费规划、税务规划；应急款规划、房产规划；保险规划、现金规划；子女教育规划
D 子女教育规划、大额消费规划、保险规划、投资规划、退休养老规划、现金规划、税务规划
正确答案：子女教育规划、大额消费规划、保险规划、投资规划、退休养老规划、现金规划、税务规划
5 【单选题】 财务信息是指客户目前的（ ）、家庭资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化情况。
A 收入总额
B 收支情况
C 支出总额
D 收支平衡
正确答案：收支情况
6 【多选题】 家庭消费支出规划主要包括（ ）。
A 住房消费规划
B 汽车消费规划
C 信用卡消费规划
D 教育支出规划
E 个人信贷消费规划
正确答案：住房消费规划###汽车消费规划###信用卡消费规划###个人信贷消费规划
7 【多选题】 家庭的财务报表不包括（ ）。
A 家庭资产负债表
B 家庭利润表
C 家庭现金流量表
D 家庭盈亏平衡表
E 家庭收支表
正确答案：家庭利润表###家庭盈亏平衡表
8 【多选题】 家庭现金流量表中，家庭的收入主要包括以下哪些（ ）
A 工资收入
B 奖金收入
C 投资收入
D 家庭理财收入
E 家庭日常支出
正确答案：工资收入###奖金收入###投资收入###家庭理财收入
9 【多选题】 理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括( )。
A 客户家庭资产负债表分析
B 客户家庭现金流量表分析
C 财务比率分析
D 客户婚姻、子女状况
E 客户的年龄
正确答案：客户婚姻、子女状况###客户的年龄
10 【多选题】 理财规划师需要分析的基本的财务比率包括负债比率、负债收入比率以及( )等。
A 结余比率
B 投资与净资产比率
C 清偿比率
D 利润比率
E 流动性比率
正确答案：结余比率###投资与净资产比率###清偿比率###流动性比率
11 【判断题】 个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥的资产、所欠的债务以及净资产。（ ）
A 对
B 错
正确答案：对
12 【判断题】 在个人及家庭的财务管理中，我们倾向于处理现金而不是预期收入。（ ）
A 对
B 错
正确答案：对
13 【判断题】 一般来说，家庭收入大于支持，家庭结余为负值。（ ）
A 对
B 错
正确答案：错
14 【判断题】 家庭现金流量表是指在某特定日期家庭收入与支出的记录表。（ ）
A 对
B 错
正确答案：错
15 【判断题】 家庭理财中，家庭的结余比率一般不得低于30%。（ ）
A 对
B 错
正确答案： 对
对应章节 第三章
1 【单选题】 下列( )不属于现金等价物。
A 活期储蓄
B 货币市场基金
C 各类银行存款
D 股票
正确答案：股票
2 【单选题】 现金规划来源于客户的短期需求，而（ ）不属于客户短期需求的动机
A 交易动机
B 谨慎动机或预防动机
C 投机动机
D 个人偏好
正确答案：个人偏好
3 【单选题】 下面不属于货币市场基金特点的是( )。
A 本金安全
B 收益率相对活期储蓄低
C 资金流动性强
D 分红免税
正确答案：收益率相对活期储蓄低
4 【单选题】 流动性比率是现金规划中的重要指标,下列关于流动性比率的说法正确的是( )。
A 流动性比率=流动性资产/每月支出
B 流动性比率=净资产/总资产
C 流动性比率=结余/税后收入
D 流动性比率=投资资产/净资产
正确答案：流动性比率=流动性资产/每月支出
5 【单选题】 通常情况下,流动性比率应保持在( )左右。
A 1
B 2
C 3
D 10
正确答案：3
6 【单选题】 下列不是货币市场基金应当投资的对象( )。
A 现金
B 1 年以内(含1 年)的银行定期存款、大额存单
C 剩余期限在397 天以内(含397 天)的债券
D 股票
正确答案：股票
7 【单选题】 关于储蓄品种,下列说法不正确的是( )。
A 自2005 年9 月21 日起,个人活期存款按月结息
B 个人活期存款结息时,按结息日挂牌活期利率计息
C 定活两便储蓄中,存期3 个月以上不满半年的,按3 个月定期存款利率打6 折计息
D 定活两便储蓄中,存期半年以上,不满1 年的,按半年定期存款利率打6 折计息
正确答案：自2005 年9 月21 日起,个人活期存款按月结息
8 【单选题】 下列关于信用卡说法不正确的有( )。
A 信用卡有广义信用卡和狭义信用卡之分
B 广义上的信用卡包括贷记卡、准贷记卡、借记卡等
C 银行会给信用卡中预存一部分资金用于给消费者消费
D 从狭义上说,信用卡主要是指由金融机构或商业机构发行的贷记卡,即无需预先存款就可贷款消费的信用卡
正确答案：银行会给信用卡中预存一部分资金用于给消费者消费
9 【单选题】 借记卡不具备的功能是( )。
A 转账
B 储蓄
C 消费信贷
D 取现
正确答案：消费信贷
10 【单选题】 下列关于现金规划中谨慎动机或预防动机说法正确的是( )。
A 满足支付日常的生活开支而持有现金或现金等价物的动机
B 一般来说,个人或家庭的收入水平越高,交易数量越大,从而为应付日常开支所需要的货币量就越大
C 为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机
D 个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平、生活习惯等因素
正确答案：为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机
11 【单选题】 流动性与收益性是评价金融资产的重要指标,下列说法不正确的是( )。
A 对于金融资产,通常来说其流动性与其收益率是成反方向变化的,高流动性也意味着收益率较低
B 现金及现金等价物的流动性较强,因此其收益率也相对较低
C 由于货币的时间价值的存在,持有收益率较低的现金及现金等价物的同时也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的货币时间价值
D 对于金融资产,通常来说其流动性与其收益率是成同方向变化的
正确答案：对于金融资产,通常来说其流动性与其收益率是成同方向变化的
12 【单选题】 刘先生2015年8月1日以整存整取的方式存了2万元，当时约定的存期为3年，在2016年5月1日，他由于急需资金，从银行取出了1万元，那么这1万元适用的计息利率为（ ）。
A 一年期整存整取利率
B 活期储蓄的利息计息
C 一年期整存整取利率打6折
D 两年期整存整取利率打6折
正确答案：活期储蓄的利息计息
13 【单选题】 张先生一家的平均每月支出情况为:水电费400元,张先生手机费700元,太太手机费150元,家用固定电话费为140元,上网费120元,有线电视费24元,买日常生活用品开支约230元,外出就餐开支约440元,购买衣物等开支约300元,休闲娱乐开支约200元,交通开支约800元(不含张先生)。此外,现在每月寄给张先生父母生活费1500元,张太太父母生活费1500元。另外,张先生的朋友同学多,私人应酬也多,他又喜欢运动,经常与朋友打网球,平均每月支出近2000元。
根据现金规划的基本原则,张先生可以准备的现金或现金等价物的额度为( )元。
A 10000
B 15000
C 200000
D 40000
正确答案：40000
14 【单选题】 张先生一家的平均每月支出情况为:水电费400元,张先生手机费700元,太太手机费150元,家用固定电话费为140元,上网费120元,有线电视费24元,买日常生活用品开支约230元,外出就餐开支约440元,购买衣物等开支约300元,休闲娱乐开支约200元,交通开支约800元(不含张先生)。此外,现在每月寄给张先生父母生活费1500元,张太太父母生活费1500元。另外,张先生的朋友同学多,私人应酬也多,他又喜欢运动,经常与朋友打网球,平均每月支出近2000元。
在张先生家的现金或现金等价物的额度确定以后,就是对这一部分资产在现金和现金等价物的工具之间进行配置。下列选项中,不是张先生可以选择的现金规划的工具的是( )。
A 股票
B 现金
C 银行活期储蓄
D 货币市场基金
正确答案：股票
15 【单选题】 张先生一家的平均每月支出情况为:水电费400元,张先生手机费700元,太太手机费150元,家用固定电话费为140元,上网费120元,有线电视费24元,买日常生活用品开支约230元,外出就餐开支约440元,购买衣物等开支约300元,休闲娱乐开支约200元,交通开支约800元(不含张先生)。此外,现在每月寄给张先生父母生活费1500元,张太太父母生活费1500元。另外,张先生的朋友同学多,私人应酬也多,他又喜欢运动,经常与朋友打网球,平均每月支出近2000元。
若张先生突然有一笔未预期到的支出,额度大约为50000 元,则下列最不可行的解决张先生的支出需要的方式是( )。
A 在二级市场上出售一只股价已经跌倒低谷的股票
B 将股票质押到典当行贷款
C 采用信用卡透支的方式,解决一部分需要
D 利用保单借款
正确答案：在二级市场上出售一只股价已经跌倒低谷的股票
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